Tại Thông báo số 49/TB-TTNH ngày 27/10/2025 về kết luận thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực 15 chỉ ra các tồn tại, thiếu sót.

Quy trình xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ

Qua thanh tra cho thấy, Hội đồng quản trị thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn chưa đúng theo khoản 8 Điều 88 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 trong quy trình xét duyệt thành viên mới; Trưởng Ban Kiểm soát chưa đảm bảo nguyên tắc về tính độc lập được quy định tại khoản 1 Điều 9 Thông tư số 44/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Báo cáo của Ban Kiểm soát trong văn kiện đại hội thành viên năm 2023, năm 2024 chưa có nội dung về thẩm định báo cáo tài chính theo quy định tại khoản 3 Điều 92 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.

Bên cạnh đó, quá trình kiểm soát, kiểm toán nội bộ cũng chưa bám sát các quy định của pháp luật, quy định nội bộ Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ, dẫn đến việc chưa phát hiện, ngăn chặn các sai sót, vi phạm liên quan đến việc kết nạp thành viên mới, quản lý ấn chỉ có giá và hoạt động cấp tín dụng.

Đối với hoạt động quản lý ấn chỉ có giá, qua thanh tra phát hiện Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ đang lưu giữ sổ tiết kiệm trắng hỏng, không sử dụng được do in sai thông tin, nhưng đơn vị chưa nộp về cho Ngân hàng Hợp tác xã và mở sổ theo dõi theo quy định; chưa thực hiện kiểm kê toàn diện công tác đảm bảo an toàn kho quỹ và tổng kiểm kê tiền mặt, tài sản quỹ, giấy tờ có giá theo đúng quy định tại khoản 1 Điều 59 Thông tư số 01/2014/TT-NHNN.

Quy trình thẩm định, xét duyệt cho vay còn một số nội dung chưa chặt chẽ. Cụ thể, thẩm định và xác định số tiền cho vay, kỳ hạn trả nợ gốc, lãi chưa phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng; báo cáo thẩm định giá trị tài sản và đề nghị duyệt cho thành viên vay vốn có nội dung chưa chi tiết, chưa đánh giá các điều kiện vay vốn của khách hàng như nhu cầu vay vốn sử dụng vào mục đích hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng...

Cùng với đó, hồ sơ vay vốn lưu chưa đầy đủ theo quy định nội bộ; thực hiện định giá tài sản đảm bảo chưa đúng theo quy định nội bộ; chưa cập nhật hiệu lực giá đất của cơ quan có thẩm quyền khi định giá tài sản đảm bảo; chưa thực hiện định giá lại tài sản đảm bảo; biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay chưa đảm bảo yêu cầu theo quy định nội bộ.

Yêu cầu thực hiện các nội dung kiến nghị

Từ kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hành Nhà nước Chi nhánh khu vực 15 đã yêu cầu Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ thực hiện các kiến nghị. Trong đó, đối với Hội đồng quản trị, tiến hành họp để xem xét điều kiện và kết nạp các cá nhân được nêu tại phụ lục một cách cụ thể, chi tiết từng trường hợp, đảm bảo các cá nhân này phải đáp ứng các điều kiện trở thành thành viên và được sự chấp thuận của Hội đồng quản trị theo quy định về việc gia nhập thành viên.

Ban Kiểm soát thực hiện kiểm điểm, nhìn nhận các tồn tại, thiếu sót, rút kinh nghiệm trong việc chưa đảm bảo nguyên tắc độc lập; thực hiện và báo cáo thẩm định báo cáo tài chính theo quy định, thực hiện giám sát công tác cấp tín dụng, công tác quản lý ấn chỉ có giá.

Giám đốc Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ được yêu cầu chỉ đạo thực hiện việc nộp các sổ tiết kiệm trắng bị hỏng, không sử dụng về cho Ngân hàng Hợp tác xã và mở sổ theo dõi theo quy định; tiến hành hợp với bộ phận tín dụng để nhìn nhận sai sót, chấn chỉnh khắc phục trong hoạt động tín dụng…

Ngoài ra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực 15 đã đưa ra một số khuyến nghị đối với Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ như đề nghị đơn vị xây dựng chi tiết quy định nội bộ về cho vay không có tài sản đảm bảo, trong đó nêu rõ đối tượng, điều kiện vay vốn cũng như các chứng từ, tài liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng để hạn chế các rủi ro phát sinh.

Quỹ tín dụng nhân dân Bình Mỹ thực hiện rà soát các hồ sơ tín dụng đoàn chưa thanh tra, đảm bảo các khoản vay tuân thủ đúng quy định của pháp luật và quy định nội bộ; yêu cầu Ban Kiểm soát tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ nhằm phát hiện và ngăn chặn kịp thời các sai phạm trong quá trình hoạt động; tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm kê định kỳ về an toàn kho quỹ theo đúng quy định; thực hiện và hạch toán thu lãi cho vay theo đúng quy định.