Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cho biết, trong thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 thường xuyên nhận được đơn thư của công dân phản ánh việc các ngân hàng thương mại cho vay để thanh toán tiền đặt cọc theo thỏa thuận tại văn bản thỏa thuận cho các đơn vị tư vấn, môi giới bất động sản.

"Theo nội dung trình bày tại đơn, các công dân cho rằng các ngân hàng thương mại có nhiều sai phạm trong quá trình cấp tín dụng cho công dân với mục đích nêu trên" - Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cho biết.

Tòa án nhân dân Khu vực 7 TP. Hồ Chí Minh đã xét xử và có bản án một vụ việc (chưa có hiệu lực pháp luật do có kháng nghị, kháng cáo), trong đó nhận định nội dung thỏa thuận về tiền đặt cọc, tiến độ, thời hạn đặt cọc, phương thức nộp tiền đặt cọc, xử lý tiền cọc tại văn bản thỏa thuận là trái quy định pháp luật. Do đó, văn bản thỏa thuận bị vô hiệu do vi phạm điều cấm của Luật theo quy định tại Điều 117, Điều 123 Bộ Luật dân sự năm 2015 trong vụ việc người vay thoát nợ 5 tỷ đồng tại một ngân hàng tư nhân top đầu hệ thống.

Từ thực tế này, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cảnh báo một số rủi ro và hệ lụy khi ngân hàng thương mại thực hiện cho vay mục đích thanh toán tiền đặt cọc theo thỏa thuận tại văn bản thỏa thuận.

Bên cạnh rủi ro pháp lý khiến hợp đồng bị tuyên vô hiệu, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cũng cảnh báo rủi ro nợ xấu, rủi ro tín dụng và rủi ro thiệt hại tài chính.

Từ những rủi ro nêu trên, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 đề nghị các ngân hàng thương mại tạm dừng việc cho vay để thanh toán tiền đặt cọc theo văn bản thỏa thuận như nêu trên (hoặc hình thức tương tự) cho đến khi có kết luận chính thức từ cơ quan có thẩm quyền.

Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cũng đề nghị các ngân hàng theo dõi chặt chẽ việc xử lý, kết luận của cơ quan chức năng (tòa án, sở ban ngành,...) đối với văn bản thỏa thuận (hoặc hình thức tương tự) ký kết giữa khách hàng và đơn vị tư vấn, môi giới để đưa ra các giải pháp giải quyết tranh chấp với khách hàng kịp thời, đúng quy định pháp luật.

Các ngân hàng đang phát sinh khoản cho vay để thanh toán tiền đặt cọc theo thỏa thuận tại văn bản thỏa thuận (hoặc hình thức tương tự) chủ động làm việc với khách hàng, phối hợp với các đơn vị tư vấn, môi giới, chủ đầu tư dự án để thỏa thuận, giải quyết trên cơ sở bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng; tránh để xảy ra trường hợp khiếu kiện, khiếu nại đông người, vượt cấp.